Get Kreditrisiko und Kreditentscheidung im Bankbetrieb: Zur PDF

By Manfred Wächtershäuser

ISBN-10: 3663020428

ISBN-13: 9783663020424

ISBN-10: 3663020436

ISBN-13: 9783663020431

Nicht von ungefahr treten 1n den letzten Jahren die seasoned­ bleme des Absatzbereiches der Kreditinstitute 1mmer mehr in den Vordergrund der wissenschaftlichen BemUhungen 1). Die Betriebswirtschaftslehre tragt damit einer Entwick­ lung in der Praxis Rechnung, die durch einen sich stan­ dig verscharfenden Wettbewerb gekennzeichnet 1st 2). Die­ ser Wettbewerb wurde von dem steigenden Einkommen weiter Bevolkerungskreise ausgelost, die den ihnen nahestehenden Institutsgruppen - vorwiegend den Sparkassen, mit Ein­ schrankungen auch den Kreditgenossenschaften - hohe Ein­ lagenzuflUsse brachten und somit aufgrund verbesserter Sparfahigkeit sowie Kreditfahig- und -wUrdigkeit auch fur die Kreditbanken immer interessanter wurden three) 1) Vgl. Aust, Eberhard: Der Wettbewerb in der Bankwirt­ schaft (Instltut fur das Kred1twesen, Professor Dr. Veit, Neue Schriftenfolge), Frankfurt am major 1963; Hahn, Oswald: Das absatzpolitische Instrumentarium der Depositenbank, in: Osterreichisches Bank-Archiv, 14. Jg. (1966), S. 326-344; Knothe, Robert: Der neue Bankkunde, Wiesbaden 1967; Kolbeck, Rosemarie: Die Planung im Bankbetrieb, Habilitationsschrift, Frank­ furt am major 1966; KrUmmel, Hans-Jacob: Bankzinsen (Schriftenreihe Annales Universitatis Saraviensis, Rechts- und Wirtschaftswissenschaftliche Abteilung, Heft 11), Koln-Berlin-Bonn-MUnchen 1964; KUhl, rooster­ ry: Das marktpolitische Instrumentarium der financial institution un­ ter besonderer BerUcksichtigung der Werbung, Disser­ tation, Gottingen 1967; Leopold, GUnter: Wandlungs­ tendenzen in der Geschaftsstruktur der deutschen GroSbanken, Dissertation, Hamburg 1966; Weiss, Ulrich: Marktforschung der Kreditinstitute (Untersuchungen Uber das Spar-, Giro- und Kreditwesen, Schriften des Instituts fUr das Spar-, Giro- und Kreditwesen an der Universitat Bonn, hrsg. v. Fritz Voigt, Band 30), Berlin 1966 2) Die Wettbewerbsverscharfung zeigt sich nicht nur beim Absatz, sondern in samtlichen Bereichen der Kredit­ institute.

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Nicht von ungefahr treten 1n den letzten Jahren die professional­ bleme des Absatzbereiches der Kreditinstitute 1mmer mehr in den Vordergrund der wissenschaftlichen BemUhungen 1). Die Betriebswirtschaftslehre tragt damit einer Entwick­ lung in der Praxis Rechnung, die durch einen sich stan­ dig verscharfenden Wettbewerb gekennzeichnet 1st 2).

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46 engagements unter sonst gleichen Bedingungen gerade noch eingegangen werden. Kredite, deren Ausfallrisiko darUber liegt, werden - unter risikopolitischen Aspekten - abgelehnt, darunterliegende werden gewahrt. h. der von einem Kreditinstitut gerade noch in Kauf genommenen Wahrscheinlichkeit fUr die vertraglich vereinbarten Zahlungen des Kreditnehmers, laSt sich allgemeingUltig nicht angeben. a. ab - von gesetzlichen oder/und satzungsmaSigen Bestimmungen 1 ) - von der individuellen Risikobereitschaft des oder der Entscheidungstrager - von der absoluten Hohe des moglichen Verlustes im Verhaltnis zum Gesamtvermogen - vom Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapital.

H. der von einem Kreditinstitut gerade noch in Kauf genommenen Wahrscheinlichkeit fUr die vertraglich vereinbarten Zahlungen des Kreditnehmers, laSt sich allgemeingUltig nicht angeben. a. ab - von gesetzlichen oder/und satzungsmaSigen Bestimmungen 1 ) - von der individuellen Risikobereitschaft des oder der Entscheidungstrager - von der absoluten Hohe des moglichen Verlustes im Verhaltnis zum Gesamtvermogen - vom Anteil des Eigenkapitals am Gesamtkapital. Dabei haben EigentUmer-Unternehmer die Interessen ihrer Glaubiger, GeschaftsfUhrer-Unternehmer das SicherheitsbedUrfnis von Fremdkapital- und von Eigenkapitalgebern zu berUcksichtigen.

Schon allein aus diesem Grunde ware er fUr eine Analyse des bankbetrieblichen Kreditrisikos kaum geeignet 2). Vollig unbefriedigend ist jedoch die Charakterisierung des Risikos anhand des rein formalen Merkmals der rechnerischen ErfaSbarkeit. Die Frage der MeSbarkeit ist wohl bei der Bewaltigung des Risikoproblems von 1) Albach, Horst: Wirtschaftlichkeitsrechnung bei un- sicheren Erwartungen, S. 4 2) Der Begriff verstoSt damit gegen das Prinzip der Wirklichkeitsnahe, das bei der betriebswirtschaftlichen Begriffsbildung neben den Prinzipien der Eindeutigkeit und der Widerspruchslosigkeit zu beachten ist.

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